Riesgo por impago

Riesgo por impagos de tus clientes. Aprende a minimizar sus deudas

Es normal facilitar el pago de tus ventas a tus clientes. Ahora bien, en ocasiones, puedes encontrarte con impagos, por lo que en este artículo te explico cómo minimizar las deudas de tus clientes.

Por qué surgen los impagos

Dirigir, tener un negocio o empresa implica riesgo, estás invirtiendo tu dinero y tu tiempo. Invertir, incertidumbre, riesgo, negocio…. Son palabras a las que te tienes que acostumbrar si eres emprendedor. Quien te diga otra cosa te está engañando (aviso a consultores y formadores que venden resultados SIN RIESGO y a corto plazo ). En este artículo hablaré del riesgo por impagos que todo negocio o empresa tiene.

Como mis artículos se dirigen a aquellos empresarios pequeños, que muchas veces no tienen formación financiera, no voy a mentar tecnicismos.

Consejos para evitar los riesgos por impagos de clientes

Los impagos por parte de los clientes es más habitual de lo que parece. Es por ello, que en este artículo os mostraremos una serie de consejos para evitar esto:

  • No te dejes llevar por las apariencias. La mayoría de personas nos dejamos llevar por la primera impresión o por la apariencia de las personas, pero esto es una visión incorrecta. Por lo tanto, no te fíes de cómo viste una persona, o de la forma en la que habla.
  • Solicita un informe jurídico. Antes de empezar a trabajar con un cliente es imprescindible tener en cuenta esto, ya que existen personas que utilizan empresas en una situación ilegal para estafar a sus acreedores.
  • Control de saldos vencidos. Se debe llevar una actualización diaria de lo que nos deben los clientes, así como de aquellos que van pagando mes a mes. De esta forma, podrás comprobar con qué clientes puedes tener más riesgo de impagos.
  • Otorgar a cada cliente un límite de riesgo. Si quieres minimizar los riesgos por impagos deberás crear un límite para cada cliente. De esta forma, según el nivel de tiempo que lleven con vosotros deberás otorgarle una cantidad mayor o menor.

En resumidas cuentas, si pones en práctica estos consejos notarás como bajarán sustancialmente los impagos de tu empresa.

Cómo cubrirse las espaldas ante impagos

Vamos a la chicha, a lo que te interesa y que el 90% de los pequeños negocios y empresarios necesitan: cómo cubrirse las espaldas para evitar IMPAGOS. Este es el riesgo que la mayoría de vosotros vais a tener. Hablar de riesgo de mercado, de tipos de interés o de cambio no tiene sentido en este artículo. De todas formas, si consideras que debería hablar de ello escríbeme en los comentarios y haré un especial.

Riesgo por impago
El riesgo es algo implícito a la hora de emprender y montar un negocio. Aprende cómo disminuirlo al máximo para que tu negocio tenga éxito

 

La solución mágica para reducir el riesgo por impagos no existe, pero hay una serie de acciones que puedes hacer desde YA, con las que disminuirás en gran medida tanto la incertidumbre como el riesgo por impagos de tus ventas. La solución mágica para reducir el riesgo por impagos no existe.

Normalmente cuando tienes un cliente y le facilitas el pago de tus servicios o productos. Aquí podemos diferenciar dos situaciones:

  • Cliente nuevo que no conocemos de nada.
  • Es un cliente habitual con el que ya tenemos una experiencia previa

Vamos a diferenciar ambos tipos de clientes y actuar en cada caso

Cliente nuevo

Cuando captamos un cliente nuevo, estamos felices, hacemos nuestros «castillos en el aire» sobre el potencial del mismo, pero de repente viene la hora de la verdad… Negociar la forma de pago.

Vaya marrón, ahora qué le decimos. A ti te interesa que te pague cuanto antes, pero sabes que la competencia o su actual proveedor le da facilidades, por lo que no quieres perder el tiempo ni el dinero invertido en captarlo. Entonces, ¿qué podemos hacer?

Para empezar debes tener una estrategia CLARA de precios. Qué precios aplicar en caso de fraccionamiento del pago y qué precios aplicar en caso de pago anticipado.

Normalmente, cuando consigues un nuevo cliente, facilitamos el pago de nuestros servicios o productos. Aquí es cuando se inicia el riesgo por impagos y debes saber cómo reducir los impagos en tu negocio.

Si tu cliente accede y te paga YA, el riesgo por impagos será nulo. En estos casos es habitual realizar un descuento por pronto pago y ha de ser tan suculento que lo tienes que hacer dudar.

Las ventajas del pronto pago son:

Ejemplo:

Supongamos que a pesar de ofrecerle ese suculento descuento por pronto pago el cliente no lo acepta. Qué debes hacer en ese caso:

Tener claro cómo vas a cubrir ese aplazamiento. Me explico. Ese cliente te debe dinero que te pagará dentro de 30, 60 o 90 días. Es decir que si debe 100 euros te pagará de la siguiente manera:

  1. Un tercio, es decir, 33,33 euros dentro de 1 mes
  2. 33,33 euros dentro de 2 meses. Ya ha cobrado 2/3 ó 66,66 Euros.
  3. El resto, 33,33 euros dentro de 3 meses. Ahora es cuando cobras la totalidad.

Pero durante esos 3 meses tendrás que pagar proveedores, alquileres, préstamos, impuestos, nóminas que no pueden ser aplazados… ¿Cómo lo vas a hacer? ¿Ese dinero lo vas a poner tú de tu bolsillo? ¿Lo vas a pedir prestado? ¿Y a quién?

INFÓRMATE de quién es tu nuevo cliente y si son serios, ¿cómo?

  • Consigue el NIF o CIF de tu futuro cliente y pregunta a tu entidad financiera. No te va a dar un documento que justifique tu consulta pero sí te pueden dar información de viva voz. Información como; si están o no en las listas negras, si tienen impagados, si sus balances del Registro Mercantil tienen buena pinta… ..
  • Pregunta a otros proveedores si han trabajado con tu cliente futuro, qué información y experiencia han tenido con aquel.

Saber cómo reducir los impagos en tu negocio así como tener información anticipada de tus clientes te facilitará una negociación. Y esto, créeme, es una gran ventaja.

Cliente habitual

En este caso sabes cómo funciona, existe una relación (a veces personal) entre vosotros y crees que lo conoces perfectamente… ¡Pero no! No lo conoces aunque pienses que sí.

A ver, “la pela es la pela”, y cuando llega una situación de dificultad ni amigo, ni conocido, ni nada que valga… Te va a dejar de pagar. Muchas veces porque no puede, y otras, las menos, porque es un caradura. (Hablaré de ellos en un artículo más adelante)

Para evitar el impago de un cliente habitual, hay varias opciones:

  • Date de alta en plataformas que te avisan en caso de que un cliente tuyo haya entrado en una lista negra o tenga una situación de impago. Estas plataformas cuestan dinero, pero esa información anticipada que tienes respecto a otros proveedores, te facilitará una negociación antes que los demás. Y esto, créeme, es una gran ventaja.
  • Plataformas como INFORMA  o  AXESOR  en España (en otros países lo desconozco)
  • Contrata un seguro de crédito, que te asegure una cantidad en caso de impago de un cliente
  • Pídele un aval, si le vas a aplazar los pagos establece un máximo a cambio de un aval por ese importe. Incluso puedes pagarle el coste financiero trimestral del mismo, pero a cambio tienes la tranquilidad de que en caso de impago cobrarás pues te pagará la entidad financiera.

Qué hacer en caso de impago

Ya hemos visto cómo reducir los impagos en tu negocio. Hemos realizado una serie de acciones preventivas, hemos reducido el riesgo y la incertidumbre. Pero la devolución o impago puede ocurrir en cualquier momento. ¿Cómo actuar?

En caso de devolución de un recibo, cheque o pagaré debes saber cómo actuar. Imaginemos que tu cliente te ha devuelto un recibo, un cheque, un pagaré ¿y ahora qué? Lo primero es actuar y tener claro cómo hacerlo. Esto va a depender de la forma de cobro establecida. Veámoslo:

  1. Si le has girado un recibo: lo tienes difícil, porque no tiene efecto ejecutivo un recibo devuelto. Te toca negociar con el objetivo claro de conseguir; un cheque, un pagaré o que te firme un reconocimiento de deuda. Con cualquiera de las tres opciones anteriores podrás ir a reclamar.
  2. La devolución es de un cheque o un pagaré: te vas directamente con el original y con el recibo de la devolución más sus gastos a NOTARIA a realizar el PROTESTO. Allí te explicarán los pasos a seguir.

NOTA : un error lo tiene cualquiera, un despiste, una mala racha. Pero si te da en el olfato que es un problema enraizado en tu cliente CORTA. Deja de servir, suministrar. Es preferible no trabajar a trabajar y perder.

Sígueme en RRSS.

 

Share this post

Share on facebook
Share on google
Share on twitter
Share on linkedin
Share on pinterest
Share on print
Share on email